Страхування при іпотеці: навіщо воно і скільки коштує

Розбираємо, які види страхування вимагає банк при іпотеці, що з них обов'язкове, скільки це додає до вартості кредиту і як зекономити.

Оформлюючи іпотеку, позичальник майже завжди стикається зі страхуванням. Це не забаганка банку, а спосіб захистити заставу — адже квартира перебуває в іпотеці десятиліттями, і кредитор хоче бути впевненим, що позику повернуть навіть у разі форс-мажору. Розберемо, що обов'язкове, а що ні, і скільки це коштує.

Які види страхування бувають при іпотеці

• Страхування предмета іпотеки (нерухомості) — захищає саму квартиру від пожежі, затоплення, руйнування. Це ключовий і фактично обов'язковий вид: банк кредитує під заставу, яка має бути застрахована.

• Страхування життя та працездатності позичальника — на випадок смерті чи втрати працездатності, щоб борг було чим погасити. Часто банк наполягає на ньому або погіршує ставку за відмову.

• Титульне страхування — захист від ризику втратити право власності через юридичні проблеми з попередніми угодами. Особливо актуальне для вторинного житла.

Що обов'язкове, а що ні

За законом обов'язковим є страхування предмета застави. Страхування життя й титулу формально добровільні, але банк може зробити їх умовою нижчої ставки. Тому «відмова» від них нерідко означає дорожчий кредит — рахувати треба сукупно.

Скільки це коштує

Вартість розраховується як відсоток від страхової суми й сплачується щороку протягом дії іпотеки. На ціну впливають:

• тип і стан нерухомості;

• вік і стан здоров'я позичальника (для страхування життя);

• історія об'єкта (для титульного);

• перелік ризиків і розмір франшизи.

Ці внески відчутно додаються до реальної вартості іпотеки, тому їх варто закладати в розрахунок ще на етапі вибору кредиту.

Як зекономити

• Не купуйте поліс «за замовчуванням» у банку. Часто банк пропонує страховку свого партнера, але ви маєте право обрати іншого акредитованого страховика — часто дешевше.

• Порівнюйте пропозиції кількох компаній за однаковим набором ризиків.

• Уточнюйте акредитацію. Страховик має бути в переліку, який приймає ваш банк.

• Стежте за поновленням. Поліс щорічний — перед кожним продовженням є сенс знову порівняти ціни.

Висновок

Страхування — невіддільна частина іпотеки й помітна стаття витрат на всі роки кредиту. Обов'язковим є страхування самої нерухомості; життя й титул часто впливають на ставку. Не приймайте перший запропонований поліс — право вибору страховика за вами, і порівняння пропозицій через агрегатор Finposter допоможе зекономити щороку.

← До довідника