Як достроково погасити іпотеку

Як достроково погасити іпотеку в Україні: види дострокового погашення, вплив на переплату та поради, щоб зробити це вигідно.

Дострокове погашення іпотеки — це можливість швидше позбутися боргу й заощадити на відсотках. Багато позичальників прагнуть виплатити кредит раніше, коли з'являються додаткові кошти. Розгляньмо, як працює дострокове погашення, які його види існують і як зробити це максимально вигідно.

Види дострокового погашення

Дострокове погашення буває двох основних видів:

• Повне — коли ви одноразово вносите весь залишок боргу й повністю закриваєте кредит. Після цього банк знімає обтяження з житла, і воно стає повністю вашим.

• Часткове — коли ви вносите суму понад обов'язковий платіж, зменшуючи тіло кредиту. Решта боргу залишається, але на вигідніших умовах.

За часткового погашення зазвичай можна обрати один із двох сценаріїв: зменшити щомісячний платіж або скоротити строк кредиту. Про це — далі.

Зменшити платіж чи скоротити строк

Після часткового дострокового погашення банк перераховує графік. Ви можете обрати:

• Скорочення строку — щомісячний платіж залишається таким самим, але кредит закривається раніше. Цей варіант дає найбільшу економію на відсотках.

• Зменшення платежу — строк залишається тим самим, але щомісячний платіж стає меншим. Це зменшує поточне навантаження на бюджет.

Якщо головна мета — заощадити на переплаті, вигідніше скорочувати строк. Якщо важливо знизити щомісячне навантаження, обирайте зменшення платежу.

Чому дострокове погашення вигідне

Відсотки за іпотекою нараховуються на залишок боргу. Що швидше ви зменшуєте тіло кредиту, то менше відсотків нараховується надалі. Тому навіть невеликі регулярні дострокові внески здатні суттєво скоротити загальну переплату за весь строк.

Особливо ефективні дострокові погашення на початку строку за ануїтетної схеми, коли більша частина платежу йде саме на відсотки. Чим раніше зменшується тіло, тим відчутніша економія.

На що звернути увагу

Перш ніж достроково погашати кредит, перевірте умови договору:

• Чи немає комісій або мораторію на дострокове погашення.

• Який порядок подання заяви на перерахунок графіка.

• Чи потрібно попереджати банк заздалегідь.

За законодавством України позичальник має право достроково погашати кредит, проте технічні деталі варто уточнити у своєму банку. Також зважте, чи не краще спрямувати вільні кошти на фінансову подушку, перш ніж гасити кредит достроково.

Висновок

Дострокове погашення іпотеки — дієвий спосіб заощадити на відсотках і швидше стати повноправним власником житла. Обирайте між повним і частковим погашенням, а за часткового — між скороченням строку та зменшенням платежу залежно від ваших цілей. Уважно перевірте умови договору й пам'ятайте: навіть невеликі регулярні внески понад графік здатні суттєво знизити загальну переплату.

← К справочнику