Що таке франшиза у страхуванні простими словами
Пояснюємо, що таке франшиза, як вона впливає на ціну поліса та розмір виплати, чим відрізняється умовна від безумовної і коли вигідно її збільшувати.
Франшиза — це частина збитку, яку страхова компанія НЕ відшкодовує, тобто ви покриваєте її самостійно. Простими словами: це «поріг», починаючи з якого вмикається страховий захист. Франшиза є майже в усіх видах майнового страхування й автострахування (КАСКО), і саме вона часто пояснює, чому одні поліси дешевші за інші.
Як це працює на прикладі
Припустимо, ваш поліс має франшизу 3 000 грн.
• Збиток 2 000 грн — страхова не платить нічого, бо сума менша за франшизу.
• Збиток 10 000 грн — страхова виплатить 7 000 грн (10 000 мінус 3 000).
Тобто дрібні збитки ви покриваєте самі, а страховка вмикається на серйозних сумах.
Умовна і безумовна франшиза
• Безумовна (звичайна) — найпоширеніша. Її розмір завжди віднімають від виплати, як у прикладі вище.
• Умовна — якщо збиток менший за франшизу, компанія не платить нічого; але якщо збиток більший — виплачують повну суму без відрахувань. На практиці умовна трапляється рідше.
Франшизу задають у фіксованій сумі (наприклад, 3 000 грн) або у відсотках від страхової суми.
Як франшиза впливає на ціну
Тут працює проста залежність:
• більша франшиза → дешевший поліс, бо ви берете на себе частину дрібних ризиків;
• менша (або нульова) франшиза → дорожчий поліс, але ви захищені навіть від невеликих збитків.
Коли вигідно збільшувати франшизу
• Ви готові самостійно покривати дрібні пошкодження й не звертатися по кожній подряпині.
• Хочете здешевити поліс, зберігши захист від великих збитків.
• Маєте фінансову подушку, з якої зможете покрити суму франшизи за потреби.
Нульову франшизу варто обирати, якщо для вас критично не платити нічого зверху навіть за дрібний випадок — але будьте готові, що поліс коштуватиме помітно дорожче.
Висновок
Франшиза — це інструмент балансу між ціною поліса й вашою готовністю брати частину ризику на себе. Перед підписанням договору завжди уточнюйте її тип і розмір: саме вона визначає, скільки ви реально отримаєте у разі збитку. Порівнюючи поліси через агрегатор Finposter, звертайте увагу не лише на ціну, а й на розмір франшизи — це дві сторони однієї медалі.
← До довідника
