Що таке страхова сума?
Також: ліміт відповідальності, сума страхового покриття, страхове покриття
Страхова сума — це грошова сума, зазначена в договорі страхування, у межах якої страховик зобов'язаний здійснити виплату при настанні страхового випадку; вона визначає максимальний розмір відшкодування.
Простими словами
У майновому страхуванні страхова сума зазвичай відповідає дійсній вартості майна — автомобіля, квартири, речей — на момент укладення договору. У страхуванні відповідальності вона називається лімітом відповідальності, а в страхуванні життя чи від нещасних випадків її визначають за домовленістю сторін. Від страхової суми та тарифу залежить розмір страхового платежу. Розмір страхової суми завжди вказують у полісі.
Якщо майно застраховано на суму, меншу за його вартість, договір може передбачати пропорційну виплату: збиток відшкодовується в тій самій частці, у якій майно застраховане. Страхування на суму, більшу за реальну вартість, не дає вигоди — виплата не перевищить фактичного збитку. Тому важливо правильно оцінити майно і стежити, чи не зменшується страхова сума після попередніх виплат.
Читаючи договір, перевірте, чи страхова сума агрегатна, тобто зменшується на розмір кожної виплати, чи неагрегатна і залишається незмінною протягом строку. Також з'ясуйте, чи встановлені окремі ліміти на певні ризики, наприклад на скло, оздоблення чи викрадення, і як франшиза впливає на підсумкову виплату. Якщо вартість майна суттєво зросла, наприклад після ремонту, страхову суму варто переглянути.
Приклад
Умовний приклад: квартира вартістю 2 000 000 грн застрахована на страхову суму 1 000 000 грн, тобто на 50% вартості. Якщо договір передбачає пропорційну виплату, за збитку 100 000 грн страховик відшкодує 100 000 × 50% = 50 000 грн.