Що таке овердрафт?
Також: кредитний ліміт на рахунку, овердрафтний кредит, технічний овердрафт
Овердрафт — це короткостроковий кредит, який банк надає на картковому чи поточному рахунку, дозволяючи витрачати більше, ніж є власних коштів, у межах погодженого ліміту.
Простими словами
Коли власні гроші на рахунку закінчуються, а ліміт овердрафту встановлено, операція все одно проходить: банк автоматично кредитує різницю. Утворюється заборгованість, на яку нараховуються відсотки, а перше ж поповнення рахунку спрямовується на її погашення. Ліміт банк визначає з огляду на доходи клієнта, обороти за рахунком і кредитну історію. Ліміт можна збільшити або зменшити за запитом клієнта.
Головний ризик — непомітність боргу. Людина може не відстежувати, що вже витрачає позичені кошти, і сплачувати відсотки місяцями. Перед підключенням овердрафту дізнайтеся ставку, наявність пільгового періоду, комісії за зняття готівки та штрафи за перевищення ліміту. Несвоєчасне погашення погіршує кредитну історію так само, як і прострочення за звичайним кредитом. Також з'ясуйте, чи нараховуються відсотки щодня.
Овердрафт доречний як резерв на кілька днів до надходження зарплати чи для непередбаченої оплати. Для тривалого фінансування чи великих покупок він зазвичай дорожчий за інші кредитні продукти. Якщо ліміт вам не потрібен, його можна відключити або зменшити в застосунку чи у відділенні банку. Перед підключенням порівняйте вартість овердрафту з кредитною карткою, яка може мати пільговий період без відсотків.
Приклад
Умовний приклад: на картці 2 000 грн власних коштів, а ви оплачуєте покупку на 5 000 грн. Різниця 3 000 грн — це овердрафт. За умовної ставки 36% річних за 30 днів користування відсотки становитимуть 3 000 × 36% × 30 / 365 ≈ 88,77 грн.