Словник фінансових термінів
45 термінів простими словами: кредити, позики, депозити, картки, іпотека та страхування в Україні. Кожен термін — коротке визначення, пояснення, умовний приклад і відповіді на часті запитання. Більше практичних порад — у Фінансовому довіднику.
А
Б
Д
- Дебетова карткаДебетова картка — це банківська платіжна картка, прив'язана до поточного рахунку клієнта, яка дає змогу розраховуватися та знімати готівку лише в межах власних коштів на рахунку.
- Денна процентна ставкаДенна процентна ставка — це відсоток від суми кредиту, який нараховується за кожен день користування коштами; її найчастіше застосовують у короткострокових онлайн-позиках і мікрокредитах.
- Депозит на вимогуДепозит на вимогу — це банківський вклад без фіксованого строку, кошти з якого вкладник може забрати повністю або частково в будь-який момент, зазвичай за нижчою ставкою, ніж на строковому депозиті.
- Диференційований платіжДиференційований платіж — це схема погашення кредиту, за якої основний борг сплачується рівними частинами, а проценти нараховуються на залишок, тому щомісячний внесок поступово зменшується.
- Дострокове погашення кредитуДострокове погашення кредиту — це повернення всієї суми боргу або її частини раніше строку, передбаченого договором, що зазвичай зменшує загальну суму сплачених процентів.
Є
З
- Загальна вартість кредитуЗагальна вартість кредиту — це вся сума, яку позичальник сплатить кредитору: тіло кредиту разом із процентами, комісіями та іншими обов’язковими витратами, вказана в гривнях.
- ЗаставаЗастава — це спосіб забезпечення кредиту, за якого майно позичальника або іншої особи слугує гарантією повернення боргу: у разі невиконання зобов’язань кредитор має право задовольнити вимоги за рахунок цього майна.
- Зелена карткаЗелена картка — це міжнародний поліс обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, необхідний для поїздок автомобілем до країн — учасниць міжнародної системи «Зелена картка».
І
К
- Капіталізація відсотківКапіталізація відсотків — це спосіб нарахування доходу за депозитом, за якого нараховані відсотки додаються до суми вкладу, і наступного разу банк нараховує відсотки вже на збільшену суму.
- КАСКОКАСКО — це добровільне страхування власного транспортного засобу від пошкодження, знищення та викрадення, яке відшкодовує збитки власнику незалежно від того, хто винен у події.
- КешбекКешбек — це повернення частини витраченої суми на рахунок покупця після оплати карткою або через застосунок; зазвичай його нараховують у відсотках від покупки в певних категоріях чи у партнерів банку.
- КолекторКолектор — це компанія, яка на підставі договору з кредитором або після купівлі боргу займається врегулюванням простроченої заборгованості: нагадує боржнику про борг і домовляється про його погашення.
- Кредитна історіяКредитна історія — це сукупність відомостей про позичальника та виконання ним кредитних зобов’язань: які кредити він брав, як їх погашав і чи мав прострочення.
- Кредитний договірКредитний договір — це угода, за якою кредитор надає позичальнику кошти на визначених умовах, а позичальник зобов’язується повернути їх і сплатити проценти та інші передбачені платежі.
- Кредитний лімітКредитний ліміт — це максимальна сума, яку банк дозволяє позичальнику витрачати в кредит, найчастіше на кредитній картці; після погашення боргу доступний ліміт відновлюється.
- Кредитний скорингКредитний скоринг — це автоматизована оцінка платоспроможності позичальника за математичною моделлю, яка на основі даних анкети, кредитної історії та інших чинників визначає ризик неповернення кредиту.
Л
М
Н
О
- Облікова ставка НБУОблікова ставка НБУ — це основна процентна ставка Національного банку України, за допомогою якої він впливає на вартість грошей в економіці, ставки за кредитами й депозитами та інфляцію.
- ОВДП (облігації внутрішньої державної позики)ОВДП (облігації внутрішньої державної позики) — це боргові цінні папери, які випускає Міністерство фінансів України, щоб позичити кошти, і за якими держава зобов'язується виплачувати дохід та повернути номінал у визначену дату.
- ОвердрафтОвердрафт — це короткостроковий кредит, який банк надає на картковому чи поточному рахунку, дозволяючи витрачати більше, ніж є власних коштів, у межах погодженого ліміту.
- Оподаткування доходів за депозитомОподаткування доходів за депозитом — це утримання податку на доходи фізичних осіб і військового збору з відсотків, нарахованих за вкладом; банк як податковий агент утримує їх автоматично під час кожного нарахування.
- ОСЦПВ (автоцивілка)ОСЦПВ (автоцивілка) — це обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, яке покриває шкоду, заподіяну водієм життю, здоров'ю та майну інших людей у ДТП.
П
- ПеняПеня — це вид неустойки, який нараховується за кожен день прострочення виконання зобов’язання, найчастіше у відсотках від простроченої суми, і сплачується понад основний борг.
- Перший внесокПерший внесок — це частина вартості житла, автомобіля чи іншої покупки в кредит, яку позичальник сплачує власними коштами одразу, а решту фінансує банк.
- Пільговий період (грейс-період)Пільговий період, або грейс-період, — це проміжок часу, протягом якого за користування кредитними коштами не нараховуються проценти або діє знижена ставка за умови вчасного погашення боргу.
- ПоручительПоручитель — це особа, яка за договором поруки зобов’язується перед кредитором відповідати за борг позичальника, якщо той не виконає своїх зобов’язань за кредитним договором.
- Право на відмову від договору (період охолодження)Право на відмову від договору, або період охолодження, — це можливість позичальника протягом 14 календарних днів після укладення договору про споживчий кредит відмовитися від нього без пояснення причин.
- Пролонгація кредитуПролонгація кредиту — це продовження строку повернення позики за домовленістю з кредитором, зазвичай за умови сплати нарахованих процентів, без погашення основної суми боргу.
- Прострочена заборгованістьПрострочена заборгованість — це сума платежу за кредитом, яку позичальник не сплатив у строк, встановлений договором; вона виникає з першого дня після пропущеної дати платежу.
Р
- Реальна річна процентна ставка (РРПС)РРПС — це реальна річна процентна ставка, яка показує повну ціну кредиту у відсотках на рік з урахуванням процентів, комісій та інших обов’язкових платежів позичальника.
- Реструктуризація боргуРеструктуризація боргу — це зміна умов погашення кредиту за згодою кредитора: продовження строку, зменшення щомісячного платежу, відстрочка або списання частини нарахувань, щоб позичальник міг виконати зобов’язання.
- Рефінансування кредитуРефінансування кредиту — це отримання нового кредиту для повного погашення одного чи кількох наявних боргів, зазвичай на вигідніших умовах: з нижчою ставкою, довшим строком або меншим платежем.
С
- Споживчий кредитСпоживчий кредит — це кошти, які банк або інший кредитор надає фізичній особі для потреб, не пов’язаних із підприємницькою чи незалежною професійною діяльністю: покупок, ремонту, лікування, навчання тощо.
- Страхова сумаСтрахова сума — це грошова сума, зазначена в договорі страхування, у межах якої страховик зобов'язаний здійснити виплату при настанні страхового випадку; вона визначає максимальний розмір відшкодування.
- Строковий депозитСтроковий депозит — це банківський вклад, який розміщують на заздалегідь визначений строк під фіксовану ставку; повернення коштів передбачене в кінці строку, а дострокове зняття зазвичай зменшує дохід.
Ф
- Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО)Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) — це державна установа, яка у разі ліквідації банку-учасника відшкодовує вкладникам їхні вклади разом із нарахованими відсотками в межах установленого ліміту — 600 000 грн.
- Франшиза у страхуванніФраншиза у страхуванні — це частина збитку, яку страхувальник покриває самостійно і яку страховик не відшкодовує; її розмір у гривнях або відсотках фіксують у договорі страхування.