Що таке рефінансування кредиту?
Також: перекредитування, консолідація боргів
Рефінансування кредиту — це отримання нового кредиту для повного погашення одного чи кількох наявних боргів, зазвичай на вигідніших умовах: з нижчою ставкою, довшим строком або меншим платежем.
Простими словами
Позичальник оформлює новий кредит, кошти якого спрямовуються на закриття попередніх зобов’язань. Після цього замість кількох платежів у різних кредиторів залишається один платіж за новим договором. Рефінансування пропонують банки та деякі мікрофінансові організації, а оцінка платоспроможності проводиться так само, як і для звичайного кредиту. Іноді новий кредитор самостійно перераховує кошти старим кредиторам, а іноді гроші видаються позичальнику для самостійного погашення.
Головна вигода — економія на процентах і простіше планування бюджету. Особливо відчутний ефект, коли кілька дорогих короткострокових позик із денною ставкою замінюються одним кредитом із помірною місячною чи річною ставкою. Крім того, один платіж замість кількох зменшує ризик випадково пропустити дату погашення і отримати прострочення. Для людей, які заплуталися в кількох дрібних боргах, це часто перший крок до виходу з кредитного навантаження.
Перш ніж погоджуватися, порівняйте загальну вартість нового кредиту із залишком платежів за старими: довший строк може зменшити платіж, але збільшити загальну переплату. Врахуйте комісії за видачу та можливі витрати на дострокове закриття старих договорів. Рефінансування не допоможе, якщо паралельно брати нові позики. Після закриття старих договорів переконайтеся, що вони мають статус погашених.
Приклад
Умовний приклад: позичальник має три позики на загальну суму 12 000 грн під 1% на день, що дає близько 3 600 грн процентів за 30 днів (12 000 × 0,01 × 30). Новий кредит на 12 000 грн під 3% на місяць коштуватиме 360 грн процентів за місяць (12 000 × 0,03).