Что такое рефинансирование кредита?
Также: перекредитование, консолидация долгов
Рефинансирование кредита — это получение нового кредита для полного погашения одного или нескольких имеющихся долгов, как правило, на более выгодных условиях: с более низкой ставкой, более длительным сроком или меньшим платежом.
Простыми словами
Заемщик оформляет новый кредит, средства которого направляются на закрытие предыдущих обязательств. После этого вместо нескольких платежей разным кредиторам остается один платеж по новому договору. Рефинансирование предлагают банки и некоторые микрофинансовые организации, а оценка платежеспособности проводится так же, как и для обычного кредита. Иногда новый кредитор самостоятельно перечисляет средства старым кредиторам, а иногда деньги выдаются заемщику для самостоятельного погашения.
Главная выгода — экономия на процентах и более простое планирование бюджета. Особенно ощутим эффект, когда несколько дорогих краткосрочных займов с дневной ставкой заменяются одним кредитом с умеренной месячной или годовой ставкой. Кроме того, один платеж вместо нескольких снижает риск случайно пропустить дату погашения и получить просрочку. Для людей, которые запутались в нескольких мелких долгах, это часто первый шаг к выходу из кредитной нагрузки.
Прежде чем соглашаться, сравните общую стоимость нового кредита с остатком платежей по старым: более длительный срок может уменьшить платеж, но увеличить общую переплату. Учтите комиссии за выдачу и возможные расходы на досрочное закрытие старых договоров. Рефинансирование не поможет, если параллельно брать новые займы. После закрытия старых договоров убедитесь, что они имеют статус погашенных.
Пример
Условный пример: у заемщика три займа на общую сумму 12 000 грн под 1% в день, что дает около 3 600 грн процентов за 30 дней (12 000 × 0,01 × 30). Новый кредит на 12 000 грн под 3% в месяц обойдется в 360 грн процентов за месяц (12 000 × 0,03).