Що таке застава?
Також: заставне майно, забезпечення кредиту, іпотека
Застава — це спосіб забезпечення кредиту, за якого майно позичальника або іншої особи слугує гарантією повернення боргу: у разі невиконання зобов’язань кредитор має право задовольнити вимоги за рахунок цього майна.
Простими словами
Предметом застави може бути нерухомість, автомобіль, обладнання, депозит чи інше цінне майно. Застава нерухомості називається іпотекою. Майно оцінюють, а сума кредиту зазвичай становить лише частину оціночної вартості, щоб кредитор мав запас на випадок зниження ціни. Під час дії договору власник, як правило, користується майном, але не може вільно його продати без згоди кредитора.
Для позичальника застава означає нижчу ставку та більшу суму, адже ризик кредитора менший. Водночас у разі тривалого невиконання зобов’язань можна втратити майно. Застава також може допомогти отримати кредит тим, чия кредитна історія не ідеальна або дохід важко підтвердити. Однак кредитор усе одно оцінює платоспроможність, адже його мета — повернення коштів, а не продаж майна. Окремо варто враховувати витрати на оцінку, нотаріальне оформлення та страхування.
Перед оформленням уточніть, хто оплачує оцінку і страхування заставного майна, які умови звернення стягнення та що відбувається після повного погашення кредиту. Оцінюйте свої можливості тверезо: кредит під заставу житла чи авто вимагає особливо стабільного доходу. Після погашення боргу переконайтеся, що обтяження знято з реєстру. Зберігайте документи про погашення кредиту. Вони можуть знадобитися пізніше.
Приклад
Умовний приклад: кредит 200 000 грн видано під заставу автомобіля, оціненого в 300 000 грн. Сума кредиту становить приблизно 67% вартості застави (200 000 / 300 000 ≈ 0,667), тож у кредитора залишається запас на випадок зниження ціни авто.