НБУ втретє поспіль підвищив облікову ставку — до 16,5%: що зміниться для громадян і бізнесу
Національний банк України знову підвищив облікову ставку — до 16,5% річних. Це вже третє поспіль підвищення на пів відсоткового пункту, яке має стримати інфляцію, що у вересні сягнула 10%.
Національний банк України з 30 жовтня встановив облікову ставку на рівні 16,5% річних, підвищивши її з 16%. НБУ вже втретє поспіль додає по 0,5 пункта. До такого кроку регулятор вдався через погіршення інфляційних очікувань і прискорення інфляції. Як зазначає експерт, це рішення має підтримати гривню та стримати зростання цін, однак воно позначиться й на тому, скільки коштуватимуть кредити і яку прибутковість даватимуть депозити.
Що таке облікова ставка
Облікова ставка — це головний орієнтир вартості грошей у країні. Підвищуючи її, Нацбанк дає банкам сигнал, що гроші мають подорожчати. Це означає, що кредити для населення й бізнесу обходитимуться дорожче, а депозити ставатимуть привабливішими. Так НБУ намагається зменшити тиск на ціни та валютний ринок, уповільнити інфляцію і заохотити людей заощаджувати.
Чому підвищили ставку
Офіційна причина — посилення цінового тиску. У вересні інфляція прискорилася до 10%. Ціни зростають через подорожчання пального, проблеми з логістикою та руйнування складів і виробничих об'єктів. Прогноз інфляції на кінець року погіршено до 12,5%. За словами експерта, ставка 16,5% — це спроба втримати ситуацію під контролем, а не ознака її стабілізації.
Як зміняться кредити
Нове рішення насамперед відчують ті, хто збирається брати кредит. Нові споживчі та бізнес-кредити можуть подорожчати. Водночас облікова ставка 16,5% не означає, що банки зобов'язані видавати кредити саме під цей відсоток. Реальна ставка з урахуванням ризиків і комісій може сягати 30–70% річних і більше. За вже оформленими кредитами з фіксованою ставкою банк не може підвищити її в односторонньому порядку. Якщо ж ставка плаваюча, умови можуть змінитися відповідно до договору.
Що буде з депозитами
Для вкладників підвищення ставки потенційно вигідне: банки можуть збільшити прибутковість нових депозитів. Проте зростання не завжди буде пропорційним рішенню НБУ — один банк може підняти ставку на 0,5%, інший лише на 0,2%. Чинні строкові депозити автоматично не зміняться. Чистий дохід за депозитом зменшують податки: із 15% річних вкладник після сплати 23% податків отримає близько 11,55%. За інфляції 12,5% реальна прибутковість може бути близькою до нуля.
Як це вплине на курс гривні та ціни
Підвищення ставки робить гривневі інструменти привабливішими й може знизити попит на валюту, що зменшить тиск на гривню. Однак стабільності курсу це не гарантує. Ставка не знижує ціни миттєво — вона діє із запізненням і лише сповільнює їхнє зростання в майбутньому.
Загалом підвищення облікової ставки — це екстрений захід для боротьби з інфляцією. Для громадян воно означає дорогі кредити й трохи вигідніші депозити, але не швидкі зміни на валютному ринку чи в магазинах.
Джерела
Матеріал підготувала Редакція Finposter · Як ми працюємо · Повідомити про помилку
← До всіх новин
