Что такое РРПС — простой ответ и примеры для заемщика

Коротко Обновлено: 09.10.2026

РРПС (реальная годовая процентная ставка) — это общие расходы по кредиту (проценты, комиссии и другие обязательные платежи) в процентах годовых от суммы кредита. Пример: 5 000 грн на 30 дней с возвратом 6 500 грн — переплата 1 500 грн, РРПС ≈ 2 334%. Закон ограничивает не РРПС, а среднюю дневную ставку — не более 1% в день.

РРПС — это реальная годовая процентная ставка: общие расходы по кредиту (проценты, комиссии, страхование и другие обязательные платежи), выраженные в процентах годовых от суммы кредита. Она позволяет сравнивать кредиты с разными сроками и условиями, даже когда в рекламе указана только дневная или номинальная ставка.

Что такое РРПС по закону?

Определение дает Закон Украины «О потребительском кредитовании» (№1734-VIII, ст. 1): реальная годовая процентная ставка — это общие расходы по потребительскому кредиту, выраженные в процентах годовых от общего размера выданного кредита. В общие расходы входят проценты, комиссии и другие обязательные платежи, связанные с получением, обслуживанием и возвратом кредита.

Банки и небанковские кредиторы (в частности МФО) обязаны раскрывать РРПС и общую стоимость кредита в гривнах до заключения договора — в паспорте потребительского кредита и в рекламе с репрезентативным примером.

Как рассчитывается РРПС?

РРПС рассчитывают по методике Национального банка Украины (ст. 8 Закона «О потребительском кредитовании»). По сути это эффективная годовая ставка: учитываются суммы и даты всех платежей — получения кредита, процентов, комиссий, возврата тела — и результат пересчитывается на год со сложными процентами.

Как посчитать РРПС самостоятельно?

Приблизительно — функцией XIRR (в Google Таблицах — XIRR, в Excel — ЧИСТВНДОХ). Внесите даты и суммы: получение кредита со знаком «минус», все платежи — со знаком «плюс». Функция вернет эффективную годовую ставку. Официальная цифра — та, что указана в паспорте кредита и договоре.

Чем дневная и номинальная ставка отличаются от РРПС?

Номинальная ставка — процент на сумму кредита без комиссий (например, 30% годовых). Дневная ставка — процент, который начисляется за каждый день. РРПС учитывает все обязательные платежи и переводит их в годовой эквивалент, поэтому она всегда не меньше номинальной.

Пример: РРПС и переплата по микрозайму

Вы берете 5 000 грн на 30 дней, сумма к возврату — 6 500 грн, других платежей нет.

Условие — Значение

Сумма займа — 5 000 грн

Срок — 30 дней

Сумма к возврату — 6 500 грн

Переплата — 1 500 грн (30% за 30 дней, то есть 1% в день)

Годовая ставка простыми процентами — 365% (30% × 365 / 30)

РРПС (эффективная годовая ставка) — ≈ 2 334% ((6 500 / 5 000)^(365/30) − 1)

Почему РРПС такая высокая? Эффективная ставка предполагает, что займ на тех же условиях переоформляют целый год и проценты начисляются на проценты. Вы же за 30 дней переплатите именно 1 500 грн. Поэтому для коротких займов смотрите и на РРПС, и на переплату в гривнах.

Законна ли РРПС в тысячи процентов?

Закон ограничивает не годовую, а дневную процентную ставку. После изменений, внесенных Законом №3498-IX, ст. 8 Закона «О потребительском кредитовании» определяет дневную ставку как общие расходы по кредиту, разделенные на сумму кредита и на срок в днях. То есть это средняя ставка за весь срок с учетом процентов и комиссий. С августа 2024 года она не может превышать 1% в день — для всех потребительских кредитов, а не только для микрозаймов.

Отдельный день по графику может иметь более высокую ставку (например, в займах со ступенчатыми ставками) — ограничение касается среднего значения за срок. РРПС в сотни или тысячи процентов для коротких займов математически неизбежна и сама по себе законна, если дневная ставка в пределах лимита, а все платежи раскрыты.

Что кредитор обязан раскрыть?

• РРПС и общую стоимость кредита в гривнах — до заключения договора (паспорт потребительского кредита) и в договоре.

• Репрезентативный пример в рекламе потребительского кредита.

• Заемщик имеет право на досрочное погашение, уплатив проценты только за фактический срок пользования.

Как не переплатить?

Во-первых, сравнивайте общую стоимость кредита в гривнах и РРПС, а не только «ставку от».

Во-вторых, проверяйте кредитора в реестре НБУ — это защищает от нелегальных сервисов. Свою кредитную историю можно бесплатно проверить в бюро кредитных историй.

В-третьих, отказывайтесь от необязательных платных услуг — они повышают РРПС. Переплата = сумма к возврату − полученная сумма.

Частые вопросы о РРПС

Как посчитать реальную процентную ставку?

Внесите даты и суммы всех платежей в функцию XIRR: получение кредита со знаком «минус», погашение — со знаком «плюс». Официальную РРПС кредитор обязан указать в паспорте кредита.

Почему РРПС в МФО может достигать тысяч процентов?

Из-за короткого срока и высокой дневной ставки: в примере выше 1% в день в течение 30 дней дает РРПС ≈ 2 334%, хотя переплата — 1 500 грн из 5 000.

Законно ли выдавать кредиты с РРПС свыше 100%?

Да. Закон ограничивает среднюю дневную ставку (не более 1% в день с учетом всех расходов), а не годовую. Кредит законен, если этот лимит соблюден и кредитор раскрыл РРПС и общую стоимость.

Как посчитать переплату по кредиту?

Вычтите из общей суммы к возврату сумму, которую вы получили: 6 500 − 5 000 = 1 500 грн.

Полезное на Finposter: займы на карту · кредитный калькулятор

Частые вопросы

Чем РРПС отличается от APR?

По сути это схожие показатели. APR, или Annual Percentage Rate, является международным аналогом РРПС, который так же отражает полную стоимость кредита в годовом измерении с учетом обязательных платежей.

Можно ли досрочно погасить займ и не платить проценты за весь срок?

Заемщик имеет право на досрочное погашение кредита, уплатив проценты только за фактический срок пользования. Перед погашением стоит уточнить у кредитора точную сумму к оплате на конкретную дату.

Как проверить, что у МФО есть лицензия?

Лицензию кредитора можно проверить на сайте НБУ. Это помогает избежать мошенников, ведь кредиторы с лицензией НБУ обязаны раскрывать РРПС и полную стоимость кредита до заключения договора.

Какие платежи увеличивают реальную ставку по кредиту?

Реальную ставку увеличивают все обязательные расходы сверх процентов: комиссии, страхование и другие сборы. Поэтому избегайте лишних дополнительных услуг и всегда считайте переплату самостоятельно: сумма к возврату минус тело кредита.

Подготовлено редакцией Finposter по официальным источникам · Обновлено 09.10.2026 · Как мы готовим материалы

← К справочнику