Что такое реальная годовая процентная ставка (РРПС)?
Также: РРПС, реальная процентная ставка, эффективная ставка, APR
РРПС — это реальная годовая процентная ставка, которая показывает полную стоимость кредита в процентах годовых с учетом процентов, комиссий и других обязательных платежей заемщика.
Простыми словами
В отличие от номинальной ставки, которая учитывает только проценты, РРПС включает все обязательные расходы, связанные с получением, обслуживанием и возвратом кредита: разовые и ежемесячные комиссии, обязательные страховки, плату за услуги, без которых кредит не выдадут. Расчет ведется по методике, определенной Национальным банком, поэтому РРПС разных кредиторов можно сравнивать между собой, даже если их тарифы построены по-разному.
Для заемщика РРПС — главный показатель при выборе предложения. Два кредита с одинаковой номинальной ставкой могут существенно отличаться по стоимости из-за комиссий, и именно РРПС это выявляет. Кредитор обязан указывать РРПС в рекламе, паспорте потребительского кредита и в договоре, поэтому ее легко найти еще до подписания документов. Если РРПС в договоре отличается от рекламной, выясните причину еще до подписания.
Обратите внимание, что для краткосрочных микрозаймов РРПС часто выглядит очень большой: это следствие пересчета дневной ставки на год, а не ошибка. Сравнивайте предложения с одинаковым сроком и суммой, а наряду с РРПС смотрите на общую стоимость кредита в гривнах — так проще понять, сколько именно придется вернуть. Также учитывайте, что необязательные платные услуги в РРПС не входят, но все равно увеличивают ваши расходы.
Пример
Условный пример: кредит 10 000 грн на год под 20% годовых с разовой комиссией 1 000 грн, которую уплачивают в день выдачи. Фактически заемщик получает в распоряжение 9 000 грн, а через год возвращает 12 000 грн (10 000 + 2 000 процентов). Реальная стоимость: 12 000 / 9 000 − 1 ≈ 0,333, то есть примерно 33% годовых вместо заявленных 20%.