Що таке ануїтетний платіж?
Також: ануїтет, рівний платіж, ануїтетна схема
Ануїтетний платіж — це спосіб погашення кредиту однаковими щомісячними внесками протягом усього строку, де кожен платіж містить частину процентів і частину основного боргу.
Простими словами
Сума ануїтетного платежу розраховується так, щоб за весь строк погасити і тіло кредиту, і проценти. На початку строку більша частина платежу йде на проценти, адже залишок боргу великий. З часом частка процентів зменшується, а частка основного боргу зростає, хоча загальна сума внеску залишається незмінною. Саме ця схема найпоширеніша серед споживчих кредитів і кредитів готівкою в Україні.
Для позичальника перевага ануїтету — передбачуваність: щомісяця потрібно сплачувати однакову суму, що спрощує планування бюджету. Початкові платежі нижчі, ніж за диференційованою схемою, тому кредит легше отримати за невисокого доходу. Крім того, сталий платіж зручно автоматизувати: можна налаштувати регулярний переказ і не перейматися щомісячними розрахунками. Це знижує ризик випадкового прострочення через неуважність.
Недолік полягає в тому, що загальна переплата за ануїтетом зазвичай більша, ніж за диференційованими платежами з тією ж ставкою. Якщо плануєте дострокове погашення, уточніть, як перераховуються платежі: зменшується сума внеску чи строк кредиту. Друге часто вигідніше, бо зменшує загальну суму процентів. Також звертайте увагу, що кредитний калькулятор дає наближені цифри, а точний графік платежів має бути додатком до договору.
Приклад
Умовний приклад: кредит 12 000 грн на 12 місяців під 1% на місяць. Ануїтетний платіж становить приблизно 1 066,19 грн (12 000 × 0,01 / (1 − 1,01^−12)). За рік позичальник сплатить близько 12 794 грн, тобто переплата — приблизно 794 грн.