Що таке депозит на вимогу?
Також: вклад на вимогу, накопичувальний рахунок, депозит до запитання
Депозит на вимогу — це банківський вклад без фіксованого строку, кошти з якого вкладник може забрати повністю або частково в будь-який момент, зазвичай за нижчою ставкою, ніж на строковому депозиті.
Простими словами
Такий вклад працює подібно до звичайного рахунку: гроші можна поповнювати та знімати без розірвання договору, а банк нараховує відсотки на фактичний залишок. На практиці банки часто оформлюють його як накопичувальний рахунок або «скарбничку» в мобільному застосунку. Ставку за депозитом на вимогу банк може змінювати протягом дії договору, тому вона не гарантована на тривалий час.
Перевага — гнучкість: кошти доступні тоді, коли вони потрібні, без втрати вже нарахованих відсотків. Недолік — нижча дохідність і ризик, що ставка знизиться. Перед відкриттям варто перевірити, як саме рахують відсотки: на щоденний чи мінімальний місячний залишок, чи є обмеження на суму, на яку нараховується підвищена ставка, і чи стягуються комісії за зняття.
Депозит на вимогу добре підходить для фінансової подушки — запасу на кілька місяців витрат, який має бути доступний одразу. Гроші, які точно не знадобляться найближчим часом, вигідніше розмістити на строковому депозиті. Вклади на вимогу в банках-учасниках Фонду гарантування вкладів фізичних осіб так само захищені в межах установленого ліміту. Зручно поєднувати обидва інструменти: резерв тримати на вимогу, а решту накопичень — на строкових вкладах.
Приклад
Умовний приклад: 50 000 грн цілий рік лежать на рахунку на вимогу під 2% річних — дохід до оподаткування становитиме 50 000 × 2% = 1 000 грн. На строковому депозиті під 10% річних та сама сума принесла б 5 000 грн, але без можливості забрати гроші без втрат.