Что такое депозит до востребования?
Также: вклад до востребования, накопительный счет, депозит до запроса
Депозит до востребования — это банковский вклад без фиксированного срока, средства с которого вкладчик может забрать полностью или частично в любой момент, обычно по более низкой ставке, чем по срочному депозиту.
Простыми словами
Такой вклад работает подобно обычному счету: деньги можно пополнять и снимать без расторжения договора, а банк начисляет проценты на фактический остаток. На практике банки часто оформляют его как накопительный счет или «копилку» в мобильном приложении. Ставку по депозиту до востребования банк может менять в течение действия договора, поэтому она не гарантирована на длительный срок.
Преимущество — гибкость: средства доступны тогда, когда они нужны, без потери уже начисленных процентов. Недостаток — более низкая доходность и риск, что ставка снизится. Перед открытием стоит проверить, как именно рассчитываются проценты: на ежедневный или минимальный месячный остаток, есть ли ограничение на сумму, на которую начисляется повышенная ставка, и взимаются ли комиссии за снятие.
Депозит до востребования хорошо подходит для финансовой подушки — запаса на несколько месяцев расходов, который должен быть доступен сразу. Деньги, которые точно не понадобятся в ближайшее время, выгоднее разместить на срочном депозите. Вклады до востребования в банках-участниках Фонда гарантирования вкладов физических лиц точно так же защищены в пределах установленного лимита. Удобно сочетать оба инструмента: резерв держать до востребования, а остальные накопления — на срочных вкладах.
Пример
Условный пример: 50 000 грн целый год лежат на счете до востребования под 2% годовых — доход до налогообложения составит 50 000 × 2% = 1 000 грн. На срочном депозите под 10% годовых та же сумма принесла бы 5 000 грн, но без возможности забрать деньги без потерь.