Що таке реальна річна процентна ставка (РРПС)?
Також: РРПС, реальна процентна ставка, ефективна ставка, APR
РРПС — це реальна річна процентна ставка, яка показує повну ціну кредиту у відсотках на рік з урахуванням процентів, комісій та інших обов’язкових платежів позичальника.
Простими словами
На відміну від номінальної ставки, яка враховує лише проценти, РРПС включає всі обов’язкові витрати, пов’язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту: разові та щомісячні комісії, обов’язкові страховки, плату за послуги, без яких кредит не видадуть. Розрахунок ведеться за методикою, визначеною Національним банком, тож РРПС різних кредиторів можна порівнювати між собою, навіть якщо їхні тарифи побудовані по-різному.
Для позичальника РРПС — головний показник під час вибору пропозиції. Два кредити з однаковою номінальною ставкою можуть суттєво відрізнятися в ціні через комісії, і саме РРПС це виявляє. Кредитор зобов’язаний повідомляти РРПС у рекламі, паспорті споживчого кредиту та в договорі, тому її легко знайти ще до підписання документів. Якщо РРПС у договорі відрізняється від рекламної, з’ясуйте причину ще до підписання.
Зверніть увагу, що для короткострокових мікропозик РРПС часто виглядає дуже великою: це наслідок перерахунку денної ставки на рік, а не помилка. Порівнюйте пропозиції з однаковим строком і сумою, а поряд із РРПС дивіться на загальну вартість кредиту в гривнях — так простіше зрозуміти, скільки саме доведеться повернути. Також враховуйте, що необов’язкові платні послуги до РРПС не входять, але все одно збільшують ваші витрати.
Приклад
Умовний приклад: кредит 10 000 грн на рік під 20% річних із разовою комісією 1 000 грн, яку сплачують у день видачі. Фактично позичальник отримує в розпорядження 9 000 грн, а через рік повертає 12 000 грн (10 000 + 2 000 процентів). Реальна ціна: 12 000 / 9 000 − 1 ≈ 0,333, тобто приблизно 33% річних замість заявлених 20%.