Що робити, якщо МФО оформила кредит на мене без мого відома?

Коротко Оновлено: 05.10.2026

Якщо МФО оформила кредит на вас без вашого відома, насамперед подайте заяву до кіберполіції або поліції та отримайте номер кримінального провадження. Потім письмово повідомте МФО, що договору не укладали, і вимагайте припинити стягнення. Паралельно оскаржте запис у бюро кредитних історій і не платіть жодних сум за цим договором.

Вам приходить SMS із нагадуванням про платіж, телефонує колектор або в кредитній історії з’являється позика, про яку ви ніколи не чули. Найчастіше за цим стоять шахраї, які скористалися вашими паспортними даними, фото документів або доступом до телефону. Мікрофінансова організація при цьому вважає позичальником саме вас, бо договір укладено від вашого імені.

Перше бажання — заплатити, щоб відчепилися, або просто не брати слухавку. Обидва варіанти шкодять. Платіж за договором, якого ви не укладали, може ускладнити ваш захист, а мовчання дає підстави вважати, що договір ніхто не оспорює. Дієва стратегія інша: швидко зафіксувати шахрайство офіційно й письмово заявити кредитору, що договору ви не укладали.

Що робити насамперед?

• Не сплачуйте за чужим договором жодної суми, навіть «символічної»: це може ускладнити захист, тому перед будь-якою оплатою порадьтеся з юристом.

• Запишіть, як ви дізналися про кредит: дату, номер, з якого телефонували, текст SMS. Зробіть скріншоти.

• Перевірте, чи не скомпрометовано доступ до банкінгу, Дії та пошти: змініть паролі, завершіть сторонні сесії, за потреби заблокуйте картки через банк.

• Подайте заяву до кіберполіції або поліції та отримайте номер кримінального провадження.

• Замовте свою кредитну історію, щоб побачити, чи немає інших позик на ваше ім’я.

Покрокове рішення

Крок 1. Зберіть усе, що вже маєте: повідомлення від МФО, листи, номери телефонів, записи розмов. Ви маєте право записувати розмови з кредитором чи колектором, і такий запис може стати доказом. Окремо запишіть, де могли «засвітитися» ваші документи: втрачений паспорт, фото для оренди житла, підозріле посилання.

Крок 2. Зверніться до кіберполіції. Оформлення позики на чуже ім’я через інтернет зазвичай має ознаки шахрайства за ст. 190 Кримінального кодексу (остаточну кваліфікацію визначає поліція); ч. 4 цієї статті стосується незаконних операцій з використанням електронно-обчислювальної техніки. Можлива також ст. 358 — підроблення документів. Обов’язково отримайте витяг з ЄРДР або хоча б номер провадження: його ви додаватимете до всіх наступних звернень. Детально про заяву — у статті що робити, якщо шахраї взяли позику на моє ім’я.

Крок 3. Напишіть МФО рекомендованим листом з описом вкладення або на офіційний e-mail. Зазначте, що договору не укладали, додайте номер провадження, попросіть копію договору, дані про спосіб ідентифікації, картку чи рахунок, на які видано гроші, номер телефону та IP-адресу, з яких подали заявку. Вимагайте припинити стягнення й не передавати вимогу колекторам.

Крок 4. Перевірте кредитну історію. Кредитодавець зобов’язаний передати дані про кожен споживчий кредит хоча б до одного бюро кредитних історій не пізніше 2 робочих днів після укладення. Свій звіт можна безкоштовно отримати раз на рік у кожному бюро, його надають протягом 2 робочих днів. Як це зробити, пояснює стаття як перевірити кредитну історію.

Крок 5. Оскаржте запис у бюро кредитних історій. За ст. 13 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій» ви подаєте письмову заяву про незгоду з коментарем до 100 слів. Бюро протягом 5 робочих днів звертається до кредитора, а якщо той не відповів за 15 днів, оскаржену інформацію вилучають.

Крок 6. Якщо МФО ігнорує ваш лист, а колектори продовжують тиснути, подайте скаргу до Національного банку. Додайте копію заяви до поліції та лист до МФО з доказом відправлення.

Крок 7. Якщо отримали документи з суду, не відкладайте: строки на захист стислі. Будь-яку дію кредитора, колектора чи бюро можна оскаржити в суді, тож юридична консультація на цьому етапі дуже бажана.

Як мають поводитися колектори, поки ви оспорюєте кредит?

Навіть якщо МФО вважає вас боржником, правила етичної поведінки діють повністю. З власної ініціативи кредитор чи колектор не може зв’язуватися з вами з 20:00 до 9:00, у вихідні, святкові й неробочі дні. Погрози, приховування номера, вигадки про «кримінальну відповідальність» і повідомлення про борг третім особам заборонені статтею 25 Закону «Про споживче кредитування».

Ви також можете вимагати документи на підтвердження боргу. Первісний кредитодавець має надати їх протягом 7 робочих днів, новий кредитор або колектор — протягом 5 робочих днів. Поки документи не надано, повторно контактувати з вами з власної ініціативи заборонено.

Зразок звернення

Лист надсилайте на юридичну адресу МФО рекомендованим листом з описом вкладення або на офіційний e-mail, указаний на її сайті. Збережіть копію і квитанцію.

Куди скаржитися?

• Кіберполіція — шахрайство онлайн і кредити на чуже ім’я: 0 800 505 170, форма звернень на cyberpolice.gov.ua або ticket.cyberpolice.gov.ua.

• Поліція — 102 або письмова заява до відділку, якщо вам погрожують.

• Національний банк — порушення з боку МФО чи колекторів: контакт-центр 0 800 505 240 (безкоштовно), онлайн-форма на bank.gov.ua, nbu@bank.gov.ua, чат-бот nbu_contact_bot у Viber або Telegram. Анонімні звернення не розглядають.

• Уповноважений Верховної Ради з прав людини — незаконна обробка персональних даних: 0 800 50 17 20, hotline@ombudsman.gov.ua.

Пам’ятайте: скарга до НБУ не замінює заяви до поліції, бо розслідувати шахрайство — завдання правоохоронців.

Що робити, якщо МФО відмовила?

Типова відповідь — «договір підписано одноразовим паролем, ви боржник». Не сперечайтеся телефоном, а письмово попросіть копії доказів, на які посилається МФО, і передайте її відповідь слідчому. Якщо кредитор підтвердив дані в бюро, до вашої кредитної історії все одно додадуть ваш коментар. Далі — скарга до НБУ і консультація юриста. Безоплатну правничу допомогу можна отримати за номером 0 800 213 103. Якщо МФО звернеться до суду, ви зможете подати свої докази там, а дії кредитора чи бюро самі оскаржити в суді. Як зібрати докази, пояснює стаття як довести МФО, що я не оформлював цей кредит.

Головне

• Не платіть за договором, якого не укладали, і не ігноруйте МФО — заперечуйте письмово.

• Заява до кіберполіції і номер провадження — основа всіх подальших дій.

• Оскаржте запис у бюро кредитних історій і регулярно перевіряйте свою історію.

Часті запитання

Чи можна просто ігнорувати дзвінки щодо кредиту, якого я не брав?

Ні, мовчання не вирішить проблему. МФО вважатиме, що договір ніхто не оспорює, і може передати вимогу колекторам або до суду. Краще одразу письмово заявити про шахрайство й додати номер кримінального провадження.

Чи вплине шахрайський кредит на мою кредитну історію?

Так, найімовірніше, запис про нього вже є в бюро, бо кредитодавець передає туди дані протягом 2 робочих днів після укладення договору. Цей запис можна оскаржити письмовою заявою про незгоду до бюро.

Чи можуть колектори телефонувати моїм родичам через цей кредит?

Повідомляти третім особам про борг заборонено. Контактувати з родичами можна лише тоді, коли це прямо передбачено договором і сама людина дала згоду. Ваші родичі можуть відмовитися від спілкування в будь-якій формі, і контакти мають припинити.

Скільки часу займає вирішення такої ситуації?

Точного строку закон не встановлює. Бюро кредитних історій має звернутися до кредитора протягом 5 робочих днів, а скарги до НБУ розглядають зазвичай до 30 днів. Розслідування в поліції та суд можуть тривати довше.

Підготовлено редакцією Finposter за офіційними джерелами · Оновлено 05.10.2026 · Як ми готуємо матеріали · Не є юридичною консультацією

← До довідника