Що робити, якщо шахраї взяли позику на моє ім’я?
Якщо шахраї взяли позику на ваше ім’я, негайно подайте заяву до кіберполіції за номером 0 800 505 170 або через cyberpolice.gov.ua і отримайте номер кримінального провадження. Одночасно захистіть доступ до телефону, банкінгу та Дії. Далі письмово повідомте МФО про шахрайство й оскаржте запис у бюро кредитних історій.
Шахраї дедалі частіше оформлюють онлайн-позики на чужі паспортні дані. Для цього їм достатньо фото документів, ідентифікаційного коду, а іноді — доступу до номера телефону чи облікового запису в Дії. Людина дізнається про «свій» кредит, коли вже почалися нагадування про прострочення.
У такій ситуації важливо не розгубитися й діяти в правильному порядку. Головний документ, на який ви спиратиметеся в спілкуванні з МФО, бюро кредитних історій і, можливо, судом, — заява до поліції з номером кримінального провадження. Тому починати варто саме з неї.
Що робити насамперед?
• Подайте заяву до кіберполіції — телефоном 0 800 505 170 або через онлайн-форму на cyberpolice.gov.ua.
• Відновіть контроль над номером телефону, змініть паролі до банкінгу, пошти та Дії, завершіть невідомі сесії.
• Заблокуйте картки через банк, якщо є підозра, що шахраї мали доступ і до них.
• Не платіть за позикою й не повідомляйте телефоном колекторам коди, паролі чи дані карток.
Покрокове рішення
Крок 1. Підготуйте опис подій. Запишіть, коли і як ви дізналися про позику, назву МФО, номер і дату договору, суму, номери телефонів, з яких вам писали. Згадайте, де могли потрапити до шахраїв ваші дані: втрата паспорта, передача фото документів, дзвінок «зі служби безпеки банку», перехід за підозрілим посиланням.
Крок 2. Подайте заяву. Найзручніше — до кіберполіції: 0 800 505 170, форма на cyberpolice.gov.ua або ticket.cyberpolice.gov.ua. Можна також прийти до відділку поліції з письмовою заявою. У тексті опишіть, що договір укладено без вашої участі, а гроші ви не отримували. Шахрайство передбачене ст. 190 Кримінального кодексу; ч. 4 стосується незаконних операцій з використанням електронно-обчислювальної техніки. Якщо використано підроблений документ, можлива ще й ст. 358.
Крок 3. Отримайте витяг з ЄРДР або номер кримінального провадження. Без нього МФО, бюро кредитних історій і НБУ бачитимуть лише ваші слова. Збережіть контакти слідчого: йому знадобляться відповіді МФО.
Крок 4. Захистіть цифрові доступи. Змініть паролі, увімкніть двофакторну автентифікацію, перевірте, які пристрої під’єднано до банкінгу. Корисні поради зібрано у статті як захистити свої банківські дані, а якщо доступ уже втрачено — у статті як відновити доступ до банкінгу.
Крок 5. Письмово повідомте МФО. Додайте номер провадження, попросіть копію договору, відомості про спосіб ідентифікації, картку, на яку видано гроші, номер телефону та IP-адресу заявки. Вимагайте припинити стягнення. Не розраховуйте на конкретний строк відповіді: надсилайте лист так, щоб мати доказ відправлення, а якщо стягнення вже почалося, окремо вимагайте документи, що підтверджують борг.
Крок 6. Перевірте кредитну історію в усіх бюро: шахраї нерідко оформлюють кілька позик. Кожен запис, якого ви не визнаєте, оскаржуйте письмовою заявою про незгоду до бюро.
Чи можна заборонити оформлювати на себе кредити?
Багато хто чув про «самозаборону на кредити» через Дію. Наразі такий механізм не працює. Його передбачає законопроєкт № 14013 «Про кредитну історію», ухвалений у першому читанні 7 жовтня 2025 року. На момент підготовки статті він готувався до другого читання і чинності не набрав. За проєктом кредит, виданий людині з активною самозабороною, буде нікчемним, але поки що це лише план.
Тому реальний захист сьогодні — це обережність із документами й регулярна перевірка кредитної історії: свій звіт можна безкоштовно отримати раз на рік у кожному бюро. Поради, як не потрапити на гачок, є у статті як уникнути фінансових шахраїв.
Зразок звернення
Це зразок письмової заяви до кіберполіції або відділку поліції. Подайте її особисто чи через онлайн-форму і попросіть повідомити номер провадження.
Кому: [назва підрозділу поліції або кіберполіції]
Від кого: [ПІБ], [дата народження], [адреса], [телефон], [e-mail]
Заява про кримінальне правопорушення
[дата] мені стало відомо, що на моє ім’я в [назва МФО] оформлено кредитний договір № [номер договору] від [дата] на суму [сума] грн. Цього договору я не укладав(-ла), заявки не подавав(-ла), коштів не отримував(-ла).
Вважаю, що невідомі особи незаконно використали мої персональні дані. У діях цих осіб вбачаю ознаки кримінального правопорушення, передбаченого ст. 190 Кримінального кодексу України.
Прошу внести відомості до ЄРДР, розпочати досудове розслідування та видати мені витяг з ЄРДР.
Додатки: скріншоти повідомлень від МФО, копії листування, перелік номерів телефонів, з яких надходили дзвінки.
Дата, підпис
Куди скаржитися?
• Кіберполіція — 0 800 505 170, cyberpolice.gov.ua, ticket.cyberpolice.gov.ua.
• Поліція — 102, якщо вам погрожують або вимагають гроші.
• Національний банк — якщо МФО чи колектор порушують правила взаємодії: контакт-центр 0 800 505 240, онлайн-форма на bank.gov.ua, лист на адресу 01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9. Строк розгляду — зазвичай до 30 днів.
• Уповноважений Верховної Ради з прав людини — щодо незаконного використання персональних даних: 0 800 50 17 20.
Що робити, якщо МФО відмовила?
Якщо МФО відповіла, що договір укладено правомірно, не опускайте рук. Передайте відповідь слідчому разом із вашими поясненнями. Подайте скаргу до НБУ, особливо якщо колектори діють грубо чи повідомляють про «борг» вашим знайомим. Продовжуйте оскарження в бюро: навіть якщо кредитор підтвердить дані, до вашої історії додадуть ваш коментар. Отримайте консультацію юриста — безоплатно за номером 0 800 213 103. Якщо справа дійде до суду, захищайтеся там і подавайте свої докази. Про формальні способи оскарження читайте у статті як оскаржити кредит, який я не брав.
Сам факт шахрайства підтверджують поліція і суд, тож чим ретельніше ви допомагаєте розслідуванню, тим сильніша ваша позиція.
Часті запитання
Яку статтю Кримінального кодексу вказувати в заяві про шахрайську позику?
Чи можна подати заяву про шахрайську позику онлайн, не йдучи до відділку?
Що робити, якщо шахраї отримали доступ до мого номера телефону?
Чи потрібно повідомляти банк, на картку якого шахраї отримали гроші?
Підготовлено редакцією Finposter за офіційними джерелами · Оновлено 05.10.2026 · Як ми готуємо матеріали · Не є юридичною консультацією
← До довідника
