Куди інвестувати 100 доларів на місяць: поради фінансового планера та реальна прибутковість
Фінансовий планер iPlan.ua Лариса Мушківська радить щомісяця інвестувати 100 доларів в індексні фонди, акції, облігації та золото, щоб за 10–20 років сформувати відчутний капітал.
Щоб із часом сформувати капітал і мати фінансову подушку, варто вдатися до інвестицій, які не потребують великих вкладень. Фінансовий планер iPlan.ua Лариса Мушківська стверджує, що за умови регулярності навіть 100 доларів щомісяця через 10–20 років дадуть цілком відчутний результат. Щоб допомогти інвесторам-початківцям визначитися з вибором, вона проаналізувала низку інструментів і оцінила їхні ризики та рівень прибутковості.
Чому важливо почати інвестувати вже зараз
Багато хто відкладає інвестиції, вважаючи 100 доларів надто малою сумою для старту. Проте практика свідчить: якщо щомісяця вкладати по 100 доларів, за 10 років можна накопичити 12 тис. доларів. Якщо ж інвестувати в інструменти з прибутковістю 12,4% річних (наприклад, фонд VT), завдяки складному відсотку за той самий строк підсумкова сума становитиме майже 23 тис. доларів. Якщо продовжувати інвестувати ще 10 років, капітал може зрости до 97 тис. доларів за прибутковості 12% або до 68 тис. доларів за консервативних 7% річних.
Інвестиції в індексні фонди та ETF
Найпростіший і найдоступніший варіант — купівля глобального ETF, який інвестує в акції тисяч компаній з усього світу. Середньорічна прибутковість таких інструментів становить 7–9%. Наприклад, фонд VT за останні 10 років показав прибутковість 12,4% річних. Фонди на індекс S&P 500, як-от SPLG, коштують менше ніж 100 доларів і теж підходять для регулярних вкладень.
Дивідендні фонди та окремі акції
Фонд SCHD, орієнтований на дивідендні виплати, інвестує у фінансово стійкі американські компанії й за останні 10 років приніс понад 13% річних. Однак його ризики вищі через зосередженість на одному ринку. Альтернативою можуть бути окремі акції: Netflix (71 долар), Coca-Cola (88 доларів), Bank of America (56 доларів), Lenovo (92 долари), а також українських компаній Keystar (13 доларів) і MHP (7 доларів). Прибутковість акцій коливається від збитків до 60% і більше, але лише 23% компаній з S&P 500 за 10 років випередили ринок.
Облігації та золото
Державні облігації США (treasuries) доступні з номіналом 100 доларів і дають 3–5% річних за мінімальних ризиків. Для тих, хто прагне вищої прибутковості, є облігаційні ETF за ціною від 5 доларів. Золото через фонди GLDM, IAU або SGO за останні 10 років принесло понад 12% річних, але на довгій дистанції (100 років) його прибутковість скромніша — 2–3% річних. Золото вважають інструментом захисту від інфляції.
Нерухомість, ОВДП і криптовалюти
Інвестувати в нерухомість можна через REIT-фонди, наприклад VNQ (90 доларів), REIT (26 доларів), SCHH (22 долари). За 10 років їхня середня прибутковість становила близько 5% річних, але в окремі роки коливання сягали від -26% до +41%. Гривневі облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) доступні з номіналом 1000 гривень, їхня прибутковість — 15–17% річних, а виплати гарантує держава. Криптовалюти — найризикованіший варіант: прибутковість за криптодепозитами декларують у діапазоні 8–20% річних, проте можливі як великі прибутки, так і повна втрата коштів.
Як обрати інструмент
Вибір залежить від вашої мети: для резервного фонду підійдуть консервативні інструменти (депозити, ОВДП), для середньострокового портфеля — фондовий ринок, для довгострокових накопичень — поєднання різних активів. Головне — почати інвестувати регулярно, не чекаючи, поки набереться велика сума.
Висновок: навіть невеликі регулярні вкладення здатні забезпечити фінансову стабільність у майбутньому. Починати варто з доступних інструментів і поступово формувати власний інвестиційний портфель відповідно до особистих цілей і прийнятного рівня ризику.
Матеріал підготувала Редакція Finposter · Як ми працюємо · Повідомити про помилку
← До всіх новин
