Словарь финансовых терминов
45 терминов простыми словами: кредиты, займы, депозиты, карты, ипотека и страхование в Украине. Каждый термин — краткое определение, объяснение, условный пример и ответы на частые вопросы. Больше практических советов — в Финансовом справочнике.
А
Б
Д
- Дебетовая картаДебетовая карта — это банковская платежная карта, привязанная к текущему счету клиента, которая позволяет рассчитываться и снимать наличные только в пределах собственных средств на счете.
- Депозит до востребованияДепозит до востребования — это банковский вклад без фиксированного срока, средства с которого вкладчик может забрать полностью или частично в любой момент, обычно по более низкой ставке, чем по срочному депозиту.
- Дифференцированный платежДифференцированный платеж — это схема погашения кредита, при которой основной долг выплачивается равными частями, а проценты начисляются на остаток, поэтому ежемесячный взнос постепенно уменьшается.
- Дневная процентная ставкаДневная процентная ставка — это процент от суммы кредита, который начисляется за каждый день пользования средствами; ее чаще всего применяют в краткосрочных онлайн-займах и микрокредитах.
- Досрочное погашение кредитаДосрочное погашение кредита — это возврат всей суммы долга или ее части раньше срока, предусмотренного договором, что обычно уменьшает общую сумму уплаченных процентов.
Е
З
- ЗалогЗалог — это способ обеспечения кредита, при котором имущество заемщика или другого лица служит гарантией возврата долга: в случае невыполнения обязательств кредитор имеет право удовлетворить требования за счет этого имущества.
- Зеленая картаЗеленая карта — это международный полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, необходимый для поездок на автомобиле в страны — участницы международной системы «Зеленая карта».
И
- ИнфляцияИнфляция — это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги, из-за которого на ту же сумму денег со временем можно купить меньше.
- ИпотекаИпотека — это кредит на покупку жилья или другой недвижимости, по которому приобретенный объект передается банку в залог до полного погашения долга.
К
- Капитализация процентовКапитализация процентов — это способ начисления дохода по депозиту, при котором начисленные проценты добавляются к сумме вклада, и в следующий раз банк начисляет проценты уже на увеличенную сумму.
- КАСКОКАСКО — это добровольное страхование собственного транспортного средства от повреждения, уничтожения и угона, которое возмещает ущерб владельцу независимо от того, кто виноват в происшествии.
- КешбэкКешбэк — это возврат части потраченной суммы на счет покупателя после оплаты картой или через приложение; обычно его начисляют в процентах от покупки в определенных категориях или у партнеров банка.
- КоллекторКоллектор — это компания, которая на основании договора с кредитором или после покупки долга занимается урегулированием просроченной задолженности: напоминает должнику о долге и договаривается о его погашении.
- Кредитная историяКредитная история — это совокупность сведений о заемщике и выполнении им кредитных обязательств: какие кредиты он брал, как их погашал и были ли у него просрочки.
- Кредитный договорКредитный договор — это соглашение, по которому кредитор предоставляет заемщику средства на определенных условиях, а заемщик обязуется вернуть их и уплатить проценты и другие предусмотренные платежи.
- Кредитный лимитКредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк позволяет заемщику тратить в кредит, чаще всего на кредитной карте; после погашения долга доступный лимит восстанавливается.
- Кредитный скорингКредитный скоринг — это автоматизированная оценка платежеспособности заемщика по математической модели, которая на основе данных анкеты, кредитной истории и других факторов определяет риск невозврата кредита.
Л
- Лицензия НБУЛицензия НБУ — это разрешение Национального банка Украины на осуществление банковской деятельности или предоставление определенных финансовых услуг, без которого учреждение не имеет права работать с клиентами.
- Льготный период (грейс-период)Льготный период, или грейс-период, — это промежуток времени, в течение которого за пользование кредитными средствами не начисляются проценты или действует сниженная ставка при условии своевременного погашения долга.
М
Н
- Налогообложение доходов по депозитуНалогообложение доходов по депозиту — это удержание налога на доходы физических лиц и военного сбора с процентов, начисленных по вкладу; банк как налоговый агент удерживает их автоматически при каждом начислении.
- Номинальная и эффективная ставка депозитаНоминальная и эффективная ставка депозита — это два показателя доходности вклада: номинальная является годовой ставкой из договора, а эффективная — фактической годовой доходностью с учетом капитализации процентов и условий их начисления.
О
- Общая стоимость кредитаОбщая стоимость кредита — это вся сумма, которую заемщик заплатит кредитору: тело кредита вместе с процентами, комиссиями и другими обязательными расходами, указанная в гривнах.
- ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа)ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа) — это долговые ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов Украины, чтобы занять средства, и по которым государство обязуется выплачивать доход и вернуть номинал в установленную дату.
- ОвердрафтОвердрафт — это краткосрочный кредит, который банк предоставляет на карточном или текущем счете, позволяя тратить больше, чем есть собственных средств, в пределах согласованного лимита.
- ОСАГО (автогражданка)ОСАГО (автогражданка) — это обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств, которое покрывает вред, причиненный водителем жизни, здоровью и имуществу других людей в ДТП.
П
- ПеняПеня — это вид неустойки, который начисляется за каждый день просрочки исполнения обязательства, чаще всего в процентах от просроченной суммы, и уплачивается сверх основного долга.
- Первый взносПервый взнос — это часть стоимости жилья, автомобиля или другой покупки в кредит, которую заемщик оплачивает собственными средствами сразу, а остальное финансирует банк.
- ПоручительПоручитель — это лицо, которое по договору поручительства обязуется перед кредитором отвечать за долг заемщика, если тот не выполнит свои обязательства по кредитному договору.
- Потребительский кредитПотребительский кредит — это средства, которые банк или другой кредитор предоставляет физическому лицу на нужды, не связанные с предпринимательской или независимой профессиональной деятельностью: покупки, ремонт, лечение, обучение и т. п.
- Право на отказ от договора (период охлаждения)Право на отказ от договора, или период охлаждения, — это возможность заемщика в течение 14 календарных дней после заключения договора о потребительском кредите отказаться от него без объяснения причин.
- Пролонгация кредитаПролонгация кредита — это продление срока возврата займа по договоренности с кредитором, обычно при условии уплаты начисленных процентов, без погашения основной суммы долга.
- Просроченная задолженностьПросроченная задолженность — это сумма платежа по кредиту, которую заемщик не оплатил в срок, установленный договором; она возникает с первого дня после пропущенной даты платежа.
Р
- Реальная годовая процентная ставка (РРПС)РРПС — это реальная годовая процентная ставка, которая показывает полную стоимость кредита в процентах годовых с учетом процентов, комиссий и других обязательных платежей заемщика.
- Реструктуризация долгаРеструктуризация долга — это изменение условий погашения кредита с согласия кредитора: продление срока, уменьшение ежемесячного платежа, отсрочка или списание части начислений, чтобы заемщик мог выполнить обязательства.
- Рефинансирование кредитаРефинансирование кредита — это получение нового кредита для полного погашения одного или нескольких имеющихся долгов, как правило, на более выгодных условиях: с более низкой ставкой, более длительным сроком или меньшим платежом.
С
- Срочный депозитСрочный депозит — это банковский вклад, который размещают на заранее определенный срок под фиксированную ставку; возврат средств предусмотрен в конце срока, а досрочное снятие обычно уменьшает доход.
- Страховая суммаСтраховая сумма — это денежная сумма, указанная в договоре страхования, в пределах которой страховщик обязан осуществить выплату при наступлении страхового случая; она определяет максимальный размер возмещения.
У
Ф
- Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФО)Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФО) — это государственное учреждение, которое в случае ликвидации банка-участника возмещает вкладчикам их вклады вместе с начисленными процентами в пределах установленного лимита — 600 000 грн.
- Франшиза в страхованииФраншиза в страховании — это часть убытка, которую страхователь покрывает самостоятельно и которую страховщик не возмещает; ее размер в гривнах или процентах фиксируют в договоре страхования.