Как не попасться на мошенников: 7 правил проверки инвестиционных предложений
Эти правила помогут избежать мошенничества и потери денег.
Валютная доходность, пусть и внушительная, не может не привлекать, однако в большинстве случаев за ней подспудно таятся немалые риски. Эксперт полагает, что 20% годовых в долларах при этом — явление из ряда вон выходящее; подобную стабильность показывал разве что Уоррен Баффет. А в Украине, как правило, такие истории оборачиваются для инвесторов убытками и уголовным преследованием. Для того чтобы оградить себя от подобных ловушек, стоит подвергнуть инвестиционное предложение проверке по семи основным параметрам.
Реальный бенчмарк доходности
Безрисковая ставка на мировом рынке — это доходность казначейских облигаций США, которая сейчас составляет 4–5% годовых. Всё, что предлагают выше, — плата за риск. Если вам предлагают 20% годовых, значит, риск в четыре раза выше, чем в экономике США. В Украине самыми безопасными считаются государственные облигации (ОВГЗ), по которым доходность в валюте составляет 2,5–3% годовых. Если кто-то обещает доходность в 15–20% годовых, стоит задуматься, действительно ли их бизнес в пять раз надежнее государственных бумаг.
Логика бизнеса и источники дохода
Эксперт советует задать себе вопрос: почему предприниматель не берет кредит в банке под 7–8% годовых, а ищет деньги у частных инвесторов под 20%? Часто это связано с тем, что банки не готовы кредитовать такие проекты из-за высокого риска. Кроме того, стоит выяснить, за счет чего формируется доход — реального бизнеса или постоянного привлечения новых средств. Яркий пример — компания, обещавшая более 100% кешбека при покупке серебра и сертификатов. Более 600 тысяч украинцев вложили туда свыше 250 млн долларов, но проект оказался финансовой пирамидой, и большинство инвесторов потеряли свои деньги.
Идеальный график — повод насторожиться
В реальном бизнесе всегда есть колебания, кризисы, падения спроса и другие сложности. Если вам показывают график без единого минусового месяца или года, это признак мошенничества. Подобные схемы были у Берни Мейдоффа и украинских кредитных союзов в 2000-х, которые предлагали стабильный доход без просадок, но в итоге оборачивались потерями для клиентов.
Кто хранит ваши активы
Важно выяснить, где и как хранятся ваши деньги или ценные бумаги. Надежные брокеры используют сегрегированные счета и кастодианов: даже если брокер банкротится, ваши активы остаются вашими, и их можно перевести к другому брокеру. Пример — ситуация с украинскими клиентами Saxo Bank в 2023 году: банк прекратил работу с украинцами, но дал время вывести активы. В противоположность этому — история с криптобиржей FTX, где владельцы использовали клиентские депозиты для собственных операций, а при панике оказалось, что денег нет.
Ликвидность и условия вывода
Проверьте, можно ли вывести свои средства досрочно. Если вклад заморожен минимум на год или за досрочный вывод предусмотрен штраф в 50%, это тревожный сигнал. В настоящих инвестициях (акции, ценные бумаги, недвижимость) всегда есть определенная ликвидность, а на фондовом рынке — практически мгновенная во время торгов.
Аудит и проверка регулятора
Спросите, кто проверяет отчетность компании. Надежные проекты проходят аудит у известных международных компаний. Пример Wirecard: несмотря на место в топ-30 компаний Германии, независимый аудит выявил отсутствие почти 2 млрд евро на счетах. В Украине есть официальный регулятор — Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку, которая публикует список сомнительных инвестиционных проектов. Если компания там значится, лучше отказаться от вложений.
Риски для основателей
Уточните, чем рискует основатель проекта. В большинстве сомнительных схем инициаторы ничем не рискуют: получают комиссию с ваших вложений, а в случае неудачи просто разводят руками. Надежный партнер инвестирует собственные средства и несет юридическую ответственность всем своим имуществом.
В заключение: доходность выше 15–20% годовых в валюте всегда сопряжена с очень высоким риском или является признаком мошенничества. Проверяйте каждое предложение по всем пунктам, чтобы не потерять свои сбережения.
Источники
Материал подготовила Редакция Finposter · Как мы работаем · Сообщить об ошибке
← Ко всем новостям
