Что делать, если мошенники взяли займ на мое имя?

Коротко Обновлено: 05.10.2026

Если мошенники взяли займ на ваше имя, немедленно подайте заявление в киберполицию по номеру 0 800 505 170 или через cyberpolice.gov.ua и получите номер уголовного производства. Одновременно защитите доступ к телефону, банкингу и Дії. Далее письменно уведомите МФО о мошенничестве и оспорьте запись в бюро кредитных историй.

Мошенники все чаще оформляют онлайн-займы на чужие паспортные данные. Для этого им достаточно фото документов, идентификационного кода, а иногда — доступа к номеру телефона или учетной записи в Дії. Человек узнает о «своем» кредите, когда уже начались напоминания о просрочке.

В такой ситуации важно не растеряться и действовать в правильном порядке. Главный документ, на который вы будете опираться в общении с МФО, бюро кредитных историй и, возможно, судом, — заявление в полицию с номером уголовного производства. Поэтому начинать стоит именно с него.

Что делать в первую очередь?

• Подайте заявление в киберполицию — по телефону 0 800 505 170 или через онлайн-форму на cyberpolice.gov.ua.

• Восстановите контроль над номером телефона, смените пароли к банкингу, почте и Дії, завершите неизвестные сеансы.

• Заблокируйте карты через банк, если есть подозрение, что мошенники имели доступ и к ним.

• Не платите по займу и не сообщайте по телефону коллекторам коды, пароли или данные карт.

Пошаговое решение

Шаг 1. Подготовьте описание событий. Запишите, когда и как вы узнали о займе, название МФО, номер и дату договора, сумму, номера телефонов, с которых вам писали. Вспомните, где ваши данные могли попасть к мошенникам: утеря паспорта, передача фото документов, звонок «из службы безопасности банка», переход по подозрительной ссылке.

Шаг 2. Подайте заявление. Удобнее всего — в киберполицию: 0 800 505 170, форма на cyberpolice.gov.ua или ticket.cyberpolice.gov.ua. Можно также прийти в отделение полиции с письменным заявлением. В тексте укажите, что договор заключен без вашего участия, а деньги вы не получали. Мошенничество предусмотрено ст. 190 Уголовного кодекса; ч. 4 касается незаконных операций с использованием электронно-вычислительной техники. Если использован поддельный документ, возможна еще и ст. 358.

Шаг 3. Получите выписку из ЕРДР или номер уголовного производства. Без него МФО, бюро кредитных историй и НБУ будут видеть лишь ваши слова. Сохраните контакты следователя: ему понадобятся ответы МФО.

Шаг 4. Защитите цифровые доступы. Смените пароли, включите двухфакторную аутентификацию, проверьте, какие устройства подключены к банкингу. Полезные советы собраны в статье как защитить свои банковские данные, а если доступ уже утерян — в статье как восстановить доступ к банкингу.

Шаг 5. Письменно уведомите МФО. Приложите номер производства, попросите копию договора, сведения о способе идентификации, карте, на которую выданы деньги, номере телефона и IP-адресе заявки. Требуйте прекратить взыскание. Не рассчитывайте на конкретный срок ответа: отправляйте письмо так, чтобы иметь доказательство отправки, а если взыскание уже началось, отдельно требуйте документы, подтверждающие долг.

Шаг 6. Проверьте кредитную историю во всех бюро: мошенники нередко оформляют несколько займов. Каждую запись, которую вы не признаете, оспаривайте письменным заявлением о несогласии в бюро.

Можно ли запретить оформлять на себя кредиты?

Многие слышали о «самозапрете на кредиты» через Дію. Сейчас такой механизм не работает. Его предусматривает законопроект № 14013 «О кредитной истории», принятый в первом чтении 7 октября 2025 года. На момент подготовки статьи он готовился ко второму чтению и в силу не вступил. Согласно проекту, кредит, выданный человеку с активным самозапретом, будет ничтожным, но пока это лишь план.

Поэтому реальная защита сегодня — это осторожность с документами и регулярная проверка кредитной истории: свой отчет можно бесплатно получить раз в год в каждом бюро. Советы, как не попасться на крючок, есть в статье как избежать финансовых мошенников.

Образец обращения

Это образец письменного заявления в киберполицию или отделение полиции. Подайте его лично или через онлайн-форму и попросите сообщить номер производства.

Куда жаловаться?

• Киберполиция — 0 800 505 170, cyberpolice.gov.ua, ticket.cyberpolice.gov.ua.

• Полиция — 102, если вам угрожают или требуют деньги.

• Национальный банк — если МФО или коллектор нарушают правила взаимодействия: контакт-центр 0 800 505 240, онлайн-форма на bank.gov.ua, письмо по адресу 01601, г. Киев, ул. Институтская, 9. Срок рассмотрения — обычно до 30 дней.

• Уполномоченный Верховной Рады по правам человека — относительно незаконного использования персональных данных: 0 800 50 17 20.

Что делать, если МФО отказала?

Если МФО ответила, что договор заключен правомерно, не опускайте руки. Передайте ответ следователю вместе с вашими пояснениями. Подайте жалобу в НБУ, особенно если коллекторы действуют грубо или сообщают о «долге» вашим знакомым. Продолжайте оспаривание в бюро: даже если кредитор подтвердит данные, к вашей истории добавят ваш комментарий. Получите консультацию юриста — бесплатно по номеру 0 800 213 103. Если дело дойдет до суда, защищайтесь там и подавайте свои доказательства. О формальных способах оспаривания читайте в статье как оспорить кредит, который я не брал.

Сам факт мошенничества подтверждают полиция и суд, поэтому чем тщательнее вы помогаете расследованию, тем сильнее ваша позиция.

Частые вопросы

Какую статью Уголовного кодекса указывать в заявлении о мошенническом займе?

Квалификацию определяет полиция, но обычно речь идет о мошенничестве по ст. 190 УКУ, а для онлайн-схем — о ч. 4 этой статьи. Если использованы поддельные документы, возможна также ст. 358. Достаточно подробно описать факты.

Можно ли подать заявление о мошенническом займе онлайн, не идя в отделение?

Да, киберполиция принимает обращения через форму на cyberpolice.gov.ua и ticket.cyberpolice.gov.ua, а также по номеру 0 800 505 170. Опишите все известные вам займы, поскольку мошенники нередко оформляют несколько кредитов в разных МФО.

Что делать, если мошенники получили доступ к моему номеру телефона?

Обратитесь к мобильному оператору, чтобы восстановить контроль над номером, смените пароли к банкингу, почте и Дії, завершите посторонние сеансы. Сообщите об этом в киберполицию: потеря контроля над номером — важная деталь для расследования.

Нужно ли уведомлять банк, на карту которого мошенники получили деньги?

Вы можете не знать, что это за банк, но у МФО есть данные о карте, на которую она перечислила средства. Запросите их письменно и передайте следователю: эти сведения помогут выяснить, кто на самом деле получил деньги.

Подготовлено редакцией Finposter по официальным источникам · Обновлено 05.10.2026 · Как мы готовим материалы · Не является юридической консультацией

← К справочнику