Що таке іпотека?
Також: іпотечний кредит, кредит на житло, житловий кредит
Іпотека — це кредит на купівлю житла чи іншої нерухомості, за яким придбаний об'єкт передається банку в заставу до повного погашення боргу.
Простими словами
Позичальник сплачує частину вартості житла власними коштами як перший внесок, а решту фінансує банк. Кредит видають на тривалий строк, часто на 10–20 років, і погашають щомісячними платежами — ануїтетними, тобто однаковими, або диференційованими, що поступово зменшуються. Поки борг не повернуто, нерухомість обтяжена іпотекою: її не можна продати чи подарувати без згоди банку.
Загальна вартість іпотеки складається не лише з відсотків. До неї входять оцінка нерухомості, нотаріальні послуги, державні збори, обов'язкове страхування предмета іпотеки, а іноді й страхування життя позичальника та комісії банку. Порівнюючи пропозиції, дивіться на реальну річну процентну ставку, яка враховує всі обов'язкові платежі, і на те, фіксована ставка чи плаваюча.
Перед оформленням оцініть, чи зможете обслуговувати кредит навіть за тимчасового зниження доходу: щомісячний платіж не має забирати надто велику частку бюджету. Перевірте умови дострокового погашення та можливість рефінансування. Якщо позичальник не виконує зобов'язань, банк має право звернути стягнення на заставлене житло. Корисно також зберігати документи про платежі та регулярно перевіряти залишок боргу в банку, щоб вчасно помітити помилки.
Приклад
Умовний приклад: кредит 1 000 000 грн на 10 років під 12% річних із ануїтетними платежами. Щомісячний платіж — приблизно 14 347 грн, а загалом за 120 місяців буде сплачено близько 1 721 651 грн, з яких приблизно 721 651 грн — відсотки.