Что такое ипотека?
Также: ипотечный кредит, кредит на жилье, жилищный кредит
Ипотека — это кредит на покупку жилья или другой недвижимости, по которому приобретенный объект передается банку в залог до полного погашения долга.
Простыми словами
Заемщик оплачивает часть стоимости жилья собственными средствами в качестве первого взноса, а остальное финансирует банк. Кредит выдают на длительный срок, часто на 10–20 лет, и погашают ежемесячными платежами — аннуитетными, то есть одинаковыми, или дифференцированными, которые постепенно уменьшаются. Пока долг не возвращен, недвижимость обременена ипотекой: ее нельзя продать или подарить без согласия банка.
Общая стоимость ипотеки складывается не только из процентов. В нее входят оценка недвижимости, нотариальные услуги, государственные сборы, обязательное страхование предмета ипотеки, а иногда и страхование жизни заемщика и комиссии банка. Сравнивая предложения, обращайте внимание на реальную годовую процентную ставку, которая учитывает все обязательные платежи, и на то, фиксированная ставка или плавающая.
Перед оформлением оцените, сможете ли вы обслуживать кредит даже при временном снижении дохода: ежемесячный платеж не должен забирать слишком большую долю бюджета. Проверьте условия досрочного погашения и возможность рефинансирования. Если заемщик не выполняет обязательств, банк имеет право обратить взыскание на заложенное жилье. Полезно также хранить документы о платежах и регулярно проверять остаток долга в банке, чтобы вовремя заметить ошибки.
Пример
Условный пример: кредит 1 000 000 грн на 10 лет под 12% годовых с аннуитетными платежами. Ежемесячный платеж — примерно 14 347 грн, а всего за 120 месяцев будет выплачено около 1 721 651 грн, из которых примерно 721 651 грн — проценты.