Що робити, якщо я маю прострочення одразу в декількох МФО?
Якщо маєте прострочення одразу в кількох МФО, не ігноруйте кредиторів і не беріть нових позик. Складіть перелік боргів, запросіть у кожної МФО виписку, вимагайте від колекторів документи на підтвердження боргу і почніть платити посильну суму за планом. Паралельно пропонуйте реструктуризацію та фіксуйте порушення з боку колекторів.
Прострочення одразу в кількох МФО — одна з найбільш виснажливих ситуацій. Дзвінки від різних компаній, повідомлення з нагадуваннями, суми, що щодня змінюються, і відчуття, що вирватися неможливо. Багато хто в такий момент вимикає телефон і чекає, «поки само минеться».
Само не минеться, але й катастрофи, якою лякають колектори, найчастіше немає. Ваше завдання на перші тижні — зупинити хаос: зрозуміти, скільки і кому ви винні, перевірити законність вимог і почати платити хоча б частину.
Що робити насамперед?
• Не беріть нових мікропозик, щоб закрити прострочення: це збільшить загальний борг.
• Випишіть усі МФО, номери договорів, дати прострочення і суми, які від вас вимагають.
• Визначте, хто телефонує: МФО, новий кредитор чи колектор, і чи є колекторська компанія в реєстрі НБУ.
• Записуйте розмови й зберігайте повідомлення — це ваше право.
• Почніть платити хоча б невелику суму там, де борг найдорожчий або найбільш загрозливий.
Покрокове рішення
Крок 1. Зробіть повну інвентаризацію. Якщо не пам’ятаєте всіх позик, перевірте кредитну історію: звіт у кожному бюро безкоштовний раз на рік. Про те, як дізнатися про всі борги, — у статті як перевірити свої борги.
Крок 2. Отримайте розрахунки. Від МФО — безоплатну виписку не частіше одного разу на місяць (ст. 11 Закону «Про споживче кредитування»). Від нового кредитора чи колектора — документи на підтвердження боргу з детальним розрахунком протягом 5 робочих днів (ст. 25 ч. 3). Первісна МФО надає такі документи протягом 7 робочих днів. Поки документи не надано, з власної ініціативи вам повторно телефонувати не можуть.
Крок 3. Перевірте нарахування. Сукупні штрафи й пеня не можуть перевищувати половини суми, отриманої за договором, а штраф і пеню за одне порушення одночасно стягувати заборонено. Як рахувати, пояснює стаття як перевірити, чи правильно МФО нарахувала борг.
Крок 4. Зверніть увагу на вимоги дострокового повернення. Якщо прострочення триває від одного місяця і договір це передбачає, кредитор може письмово вимагати повернути весь кредит. У вас буде 30 календарних днів, щоб усунути порушення, і тоді вимога втрачає силу. Такі листи — сигнал платити насамперед за цим договором.
Крок 5. Пропонуйте реструктуризацію всім кредиторам одночасно і з однаковою логікою. Про те, як це зробити, — у статті як домовитися з кількома МФО про погашення боргів.
Крок 6. Фіксуйте порушення. Дзвінки з 20:00 до 9:00, у вихідні та святкові дні, понад 2 взаємодії на добу за одним договором, погрози, повідомлення родичам про борг — підстави для скарги до НБУ.
Що може статися далі і як себе захистити?
Якщо домовитися не вдалося, МФО може звернутися до суду. Для боргів звичайного позичальника, який не є ФОП, наказне провадження, як правило, не застосовується: МФО подає позов у спрощеному позовному провадженні. Не ігноруйте листи із суду — строки на оскарження стислі. Виконавчі провадження на підставі виконавчих написів нотаріусів за нотаріально не посвідченими кредитними договорами під час воєнного стану відкривати заборонено.
Якщо рішення суду таки дійде до виконавця, закон захищає мінімум для життя. Із зарплати за кредитними боргами утримують 20%, загалом не більше 50%. На час воєнного стану стягнення на пенсію і стипендію припинене, крім окремих винятків. Можна визначити один рахунок, з якого дозволено витрачати до двох мінімальних зарплат на місяць, подавши заяву виконавцю. Єдине житло не продають, якщо борг не перевищує 20 мінімальних зарплат.
Зразок звернення
Цей лист надсилайте новому кредитору або колекторській компанії, яка вимагає оплату. Він зупиняє ініціативні контакти, доки вам не нададуть документи.
Кому: [назва колекторської компанії або нового кредитора], [адреса для листування або e-mail]
Від кого: [ПІБ], [адреса], [телефон], [e-mail]
Вимога про надання документів, що підтверджують заборгованість
Ваша компанія вимагає від мене сплатити заборгованість за договором № [номер договору] від [дата], укладеним з [назва МФО].
Відповідно до ч. 3 ст. 25 Закону України «Про споживче кредитування» прошу протягом 5 робочих днів надати документи, що підтверджують заборгованість, зокрема детальний розрахунок по кожному періоду, а також документ, на підставі якого ви дієте від імені кредитора або набули право вимоги.
Нагадую, що до надання цих документів повторні контакти зі мною з вашої ініціативи заборонені.
Додатки: немає.
Дата, підпис
Куди скаржитися?
• Національний банк — порушення етичної поведінки колекторів і МФО: контакт-центр 0 800 505 240 (безкоштовно), онлайн-форма на bank.gov.ua, nbu@bank.gov.ua, чат-бот nbu_contact_bot у Viber або Telegram. До скарги додайте записи розмов, скріншоти та номери, з яких телефонували.
• Поліція — 102, якщо погрожують насильством чи пошкодженням майна.
• Уповноважений Верховної Ради з прав людини — якщо ваші дані поширюють третім особам: 0 800 50 17 20.
Що робити, якщо МФО відмовила?
Якщо МФО не надає документи, не погоджується на розстрочку або продовжує тиснути, продовжуйте діяти за планом. Платіть посильну суму офіційними реквізитами: за ст. 19 закону платіж іде спершу на прострочене тіло і проценти, а неустойка — в останню чергу. Подайте скаргу до НБУ щодо ненадання документів або порушень під час дзвінків. Отримайте безоплатну консультацію за номером 0 800 213 103, особливо якщо надійшли документи із суду: що робити в такому разі, пояснює стаття що робити, якщо МФО подала на мене до суду.
Головне
• Не ховайтеся й не беріть нових позик — складіть перелік боргів і план.
• Вимагайте документи: поки їх не надали, ініціативні дзвінки заборонені.
• Закон обмежує санкції та захищає мінімум доходу навіть під час стягнення.
Часті запитання
Чи можуть мене заарештувати або посадити за прострочення в МФО?
Чи може МФО отримати судовий наказ на мене?
Скільки можуть утримувати із зарплати за борги перед МФО?
Чи можуть забрати пенсію через борги в МФО?
Підготовлено редакцією Finposter за офіційними джерелами · Оновлено 05.10.2026 · Як ми готуємо матеріали · Не є юридичною консультацією
← До довідника
